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房贷选等额本金还是等额本息?有这一篇就够了!

本文原标题为:房贷选等额本金还是等额本息?有这一篇就够了!

  说到等额本金和等额本息大家都知道,但具体什么区别?大连买房贷款应该如何选择?快听小编细细道来!

  一、等额本金

  什么是等额本金?等额本金是指在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

  等额本金如何计算?

  每月还款金额= (贷款本金/ 还款月数)+(本金 - 已归还本金累计额)×每月利率

  二、等额本息

  什么是等额本息?等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多

  等额本金如何计算?

  每月还款额=贷款本金×月利率×(1+月利率)还款月数/[(1+月利率)还款月数-1]

  三、它们的区别是?

  1、计算方法不同。

  等额本息还款法。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。

  

  等额本金还款法。即借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减。

  

  2、两种方法支付的利息总额不一样。

  在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下,“本金还款法”的利息总额要少于“本息还款法”;

  3、还款前几年的利息、本金比例不一样。

  “本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右),“本金还款法”的本金平摊到每一次,利息借一天算一天,所以二者的比例最高时也就各占50%左右。

  4、还款前后期的压力不一样。

  因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的,所以在收支和物价基本不变的情况下,每次的还款压力是一样的;“本金还款法”每次还款的本金一样,但利息是由多到少、依次递减,同等情况下,后期的压力要比前期轻得多。

  1)等额本息还款法:本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变。即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

  2)等额本金还款法:本金保持相同,利息逐月递减,月还款数递减。适合于有计划提前还贷。即借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清,两者合计即为每月的还款额。

  以大连买房平均贷款额度100万为例,假设还款年限30年,按照大连四大银行最新基准利率上浮10%计算年利率为5.39%。等额本息:30年后还款2019265.2元,总利息1019265.2元;

  

  等额本金:30年后还款1810745.83元,总利息810745.83元;

  

  两者差额:208519.37元/30年,一年差6950.64元。

  
四、应该如何选择?

  同样贷款100万,30年,却足足差了20多万,是不是意味着等额本金更值得选择呢?其实不然,正确的选择应该根据自身的情况!等额本金:支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少,但刚开始时还款压力较大。如果用于房贷,此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人,或者是即将退休的人

  等额本息:适合家庭收入较为稳定的人群,特别是暂时收入比较少,经济压力比较大的人士。因为虽然每个月还款金额相同,但是所含本金和利息的比例不同,初期所还部分,利息占较大比例,而贷款本金所占的比例较低,不适合有提前还贷打算的人士

  最后,小编唠叨一句老生常谈的话,无论是选择等额本金还是等额本息,只要你是刚需族,首付够有任意一种还贷能力,就及时上车,没毛病

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